KYC 없이 모네로(XMR) 사기: 합법인 것과 위험한 것
KYC는 여러분이 아니라 규제받는 사업자에게 부과되는 의무이므로, 신원 확인 없이 XMR을 살 수 있는지는 누구에게서 사는지와 거주 국가의 규정에 달려 있습니다. 합법적인 경로로는 RetoSwap과 Bisq 같은 P2P 마켓과 비수탁형 스왑이 있지만 실제 위험이 따르며, 일부 국가는 P2P 거래자에게 등록을 요구합니다. KYC를 거쳐 구매한 뒤 자신의 지갑으로 출금하는 것은 거의 모든 곳에서 합법이며 대개 가장 간단합니다.
짧은 답변
"KYC"(고객 확인, know your customer)는 사업자가 고객의 신원을 확인하는 것을 뜻합니다. 대부분 국가의 법은 거래소와 기타 암호화폐 서비스 제공업체에 이를 요구합니다. 개인끼리 서로를 확인하도록 요구하는 경우는 보통 없습니다. 그래서 모네로를 얻는 일부 방법에는 신원 확인이 없으며, 규정은 누구와 거래하고 어디에 사는지에 따라 달라집니다.
이 페이지는 합법적인 선택지를 설명합니다. 거래소의 확인 절차, 제재, 세금 규정을 피해 가는 방법에 대한 조언이 아닙니다. 그런 행위는 범죄가 될 수 있으며 저희는 이를 돕지 않습니다. 먼저 모네로는 합법인가요?와 국가별 가이드를 확인하십시오.
법이 일반적으로 정하는 것
- 자신의 지갑에 모네로를 보유하는 것은 2027년 규정 이후에도 EU 전역을 포함한 대부분의 국가에서 합법입니다.
- 고객을 위해 암호화폐를 교환하거나 보관하는 사업자는 보통 등록하고 신원 확인을 해야 합니다. EU에서는 2027년 7월 10일부터 익명성 강화 코인을 아예 취급할 수 없습니다.
- 가끔 거래하는 개인은 이러한 규정의 대상이 아닌 경우가 많습니다. 하지만 사업으로서 정기적으로 거래하는 사람은 등록이 필요할 수 있으며, 그 기준은 국가마다 다릅니다.
- 누가 신원을 확인했든 안 했든 세금은 여전히 적용됩니다. 모네로 세금을 참고하십시오.
사전 신원 확인이 없는 합법적 선택지
| 선택지 | 작동 방식 | 주요 위험 |
|---|---|---|
| P2P 마켓 (RetoSwap, Bisq) | 다른 개인과 거래. 소프트웨어가 보증금을 에스크로로 보관하고 중재자가 분쟁을 처리 | 결제 사기, 느린 거래, 낮은 유동성, 시세 대비 프리미엄 |
| 비수탁형 스왑 | 이미 보유한 코인(예: KYC를 거쳐 산 BTC)을 XMR로 스왑 | 서비스가 의심 거래를 중지하고 신원 확인을 요구할 수 있음. 피싱 사이트 |
| 채굴 | 자신의 컴퓨터로 XMR 획득, 가급적 P2Pool 이용 | 전기 요금, 적은 금액. 모네로 채굴 참고 |
| XMR로 대금 받기 | 상품이나 노동의 대가로 모네로 수령 | 세금 및 사업자 등록 의무는 여전히 적용 |
RetoSwap과 Haveno
Haveno는 Bisq를 본떠 Tor 위에서 모네로를 거래하기 위한 오픈소스 소프트웨어입니다. RetoSwap은 이를 운영하는 독립 네트워크로, 2024년 10월 26일부터 메인넷에서 사용할 수 있습니다. 거래 양측 모두 보증금을 묶어 두므로 중간에 빠지는 쪽은 돈을 잃습니다. 공개된 RetoSwap 수수료는 메이커 0.1%, 암호화폐 테이커 0.8%, 법정화폐 테이커 2%입니다.
Bisq
Bisq는 비트코인과 모네로 간 거래를 지원하며, 거래 키를 이용해 모네로 쪽 송금을 자동으로 확인할 수 있습니다. 거래 한도가 적용됩니다. 세 가지를 Haveno vs RetoSwap vs Bisq에서 비교하십시오.
이미 보유한 코인에서 스왑
많은 사람이 인가받은 거래소에서 신원 확인을 거쳐 비트코인이나 라이트코인을 산 다음 XMR로 스왑합니다. 이는 대부분의 곳에서 합법이며, 스왑 서비스는 은행 정보가 아닌 코인만 보게 됩니다. 다만 일부 서비스는 AML 심사에서 걸린 스왑을 동결하고 서류를 요구할 수 있습니다. Trocador 같은 애그리게이터는 서비스별 KYC 등급을 보여 줍니다. BTC에서 XMR로를 참고하십시오.
예전 KYC 없는 거래처들에 일어난 일
선택지는 줄어들었고, 폐쇄 사례는 미등록 서비스 이용의 위험을 보여 줍니다.
- 가장 큰 P2P 마켓플레이스였던 LocalMonero는 2024년 5월 14일 거래를 비활성화했습니다.
- 계정 없는 스왑 서비스였던 eXch는 2025년 5월 1일 문을 닫았습니다.
- TradeOgre는 RCMP에 의해 해체되었으며, 2025년 9월 18일 발표되었습니다. 경찰은 약 5,600만 캐나다달러를 압수하고 이를 미등록 송금업체라고 밝혔습니다. 그곳에 잔액이 있던 사용자는 출금할 수 없었습니다.
교훈: 어떤 플랫폼에도 코인을 그대로 두지 말고, 법적 지위가 불분명한 서비스는 경계하십시오.
KYC 없는 구매자를 노리는 사기
- 먼저 돈을 보내라고 하거나 자신의 "에스크로"를 제안하는 텔레그램, 디스코드, 소셜 미디어의 "장외(OTC) 판매자". 진짜 에스크로는 없습니다.
- RetoSwap이나 Bisq 브랜드를 베낀 가짜 P2P 사이트. 소프트웨어는 직접 입력한 프로젝트 공식 사이트에서만 다운로드하십시오.
- 시세보다 훨씬 낮은 가격. 낯선 사람에게 XMR을 할인해서 파는 사람은 없습니다.
- 판매하는 경우의 지불 취소(차지백) 사기: 구매자가 취소 가능한 수단으로 결제해 XMR을 받은 뒤 결제를 취소합니다.
- 지갑을 "인증"하겠다며 시드를 요구하는 경우. 절대 공유하지 마십시오.
더 자세한 내용은 모네로 사기에 있습니다.
국가마다 다른 규정
일부 국가는 P2P 거래를 엄격하게 규제하고, 몇몇 국가는 암호화폐를 전면 금지합니다. 여러 국가는 인가된 플랫폼만 제한합니다. 한국은 2021년 3월부터, 태국은 2022년 4월부터, 인도는 2026년 1월부터, 필리핀은 2026년 6월부터입니다. UAE에서는 두바이 규제 당국이 에미리트 내 프라이버시 코인 활동을 금지합니다. 국가 확인 도구나 국가별 가이드에서 자신의 상황을 확인하십시오.
규정을 어기지 않는 프라이버시
KYC를 거쳐 구매하더라도 이후 모네로를 프라이빗하게 사용할 수 있습니다. XMR이 자신의 지갑에 들어오면 거래는 블록체인에서 송신자, 수신자, 금액을 숨깁니다. 서브주소, 로컬에서 스캔하는 지갑, 원한다면 Tor나 자체 노드를 사용하십시오. 모네로는 추적 가능한가요?와 모네로 서브주소를 참고하십시오.
자주 묻는 질문
KYC 없이 모네로를 사는 것은 불법인가요?
KYC 규정은 개인이 아니라 사업자에게 적용되므로, 대부분의 국가에서 그 자체로는 불법이 아닙니다. 하지만 일부 국가는 P2P 거래를 규제하거나 금지하며, 세금 규정은 어느 경우든 적용됩니다. 먼저 거주 국가의 규정을 확인하십시오.
LocalMonero에 무슨 일이 있었나요?
LocalMonero는 2024년 5월 7일 단계적 종료를 발표하고 2024년 5월 14일 거래를 비활성화했으며, 이후 웹사이트를 닫았습니다. 많은 기존 사용자가 RetoSwap(Haveno)과 Bisq로 옮겨 갔습니다.
스왑 서비스가 신원 확인을 요구할 수 있나요?
네. 많은 스왑 서비스가 사전에 요구하지는 않지만, 자금세탁방지 점검에서 걸린 거래를 일시 중지하고 서류를 요구할 권리를 갖고 있습니다.
RetoSwap은 안전한가요?
오픈소스이고 Tor 위에서 작동하며 보증금을 동반한 에스크로를 사용하므로 거래 상대방 위험이 줄어듭니다. 그래도 결제 사기, 소프트웨어 버그, 분쟁은 여전히 가능하므로 소액 거래부터 시작하십시오.