免KYC购买门罗币 Monero (XMR)：哪些合法，哪些有风险

简短回答

“KYC”（了解你的客户）指企业核验你的身份。大多数国家的法律要求交易所和其他加密服务提供商这样做，但通常不要求个人之间互相核验。这就是为什么有些获取门罗币的方式不涉及身份验证，也是为什么规则取决于你和谁交易、你住在哪里。

本页介绍的是合法途径，而不是教你规避交易所审查、制裁或税务规定。那样做可能构成犯罪，我们不提供这方面的帮助。请先查看门罗币合法吗？以及各国指南。

法律通常怎么规定

• 在自己的钱包中持有门罗币在大多数国家是合法的，包括整个欧盟，即使在2027年新规生效之后也是如此。
• 为客户兑换或保管加密货币的企业通常必须注册并进行身份验证。在欧盟，自2027年7月10日起，它们还完全不得处理增强匿名性的币种。
• 偶尔交易的个人通常不受这些规定约束。但以经营方式定期交易的人可能需要注册，而这一门槛因国家而异。
• 无论是否有人核验你的身份，都需要依法纳税。参见门罗币税务。

无需预先身份验证的合法途径

RetoSwap与Haveno

Haveno是仿照Bisq、通过Tor交易门罗币的开源软件。RetoSwap是运行它的独立网络，自2024年10月26日起已在主网上可用。交易双方都要锁定保证金，因此中途退出的一方会损失资金。RetoSwap公布的费用为：挂单方0.1%，加密货币吃单方0.8%，法币吃单方2%。

Bisq

Bisq支持比特币与门罗币之间的交易，并可利用交易密钥自动确认门罗币一方的付款。交易设有限额。请在Haveno、RetoSwap与Bisq对比中比较三者。

从已持有的币兑换

许多人先在持牌交易所通过身份验证购买比特币或莱特币，再兑换成XMR。这在大多数地方是合法的，而且兑换服务只能看到币，看不到你的银行信息。不过，一些服务可能会冻结被其反洗钱筛查标记的兑换，并要求提供文件。Trocador等聚合器会显示每家服务的KYC评级。参见BTC兑换XMR。

以前的免KYC平台怎么样了

可选渠道已经缩水，而这些关闭事件显示了使用未注册服务的风险：

• 最大的P2P市场LocalMonero于2024年5月14日停止交易。
• 无需账户的兑换服务eXch于2025年5月1日关闭。
• TradeOgre被加拿大皇家骑警（RCMP）查封，于2025年9月18日公布。警方查扣了约5,600万加元，并称其为未注册的货币服务企业。在那里有余额的用户无法提现。

教训是：永远不要把币留在任何平台上，并对法律地位不明的服务保持警惕。

针对免KYC买家的骗局

• Telegram、Discord或社交媒体上的“场外卖家”，要求你先付款，或提供他们自己的“托管”。根本没有真正的托管。
• 仿冒RetoSwap或Bisq品牌的假P2P网站。只从项目自己的网站下载软件，网址要手动输入。
• 远低于市价的价格。没有人会向陌生人折价出售XMR。
• 如果你是卖家，要警惕退单欺诈：买家用可撤销的方式付款，收到XMR后再撤回付款。
• 索要你的助记词以“验证”钱包。绝不要分享。

更多内容见门罗币诈骗。

各国规定不同

一些国家对P2P交易监管严格，少数国家完全禁止加密货币。还有几个国家只限制持牌平台：韩国自2021年3月起，泰国自2022年4月起，印度自2026年1月起，菲律宾自2026年6月起。在阿联酋，迪拜监管机构禁止在该酋长国开展隐私币业务。请使用国家查询工具或各国指南查询你的情况。

在不违规的前提下保护隐私

你可以通过KYC购买，之后依然私密地使用门罗币。XMR一旦进入你自己的钱包，其交易就会在区块链上隐藏发送方、接收方和金额。请使用子地址、在本地扫描的钱包，如有需要还可以使用Tor或自己的节点。参见门罗币可以追踪吗？和门罗币子地址。

常见问题