شرح حظر الاتحاد الأوروبي لعملات الخصوصية مثل مونيرو (Monero) في 2027
اعتبارًا من 10 يوليو 2027، تمنع المادة 79(1) من لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (EU) 2024/1624 البنوك والمؤسسات المالية ومزوّدي خدمات الأصول المشفّرة من الاحتفاظ بحسابات تتيح إخفاء الهوية، بما في ذلك عبر العملات المعزِّزة لإخفاء الهوية مثل مونيرو. ولا تحظر على الأفراد امتلاك XMR أو استخدام محافظ الحفظ الذاتي.
ما الذي يحدث في 10 يوليو 2027
تبدأ لائحة الاتحاد الأوروبي الجديدة لمكافحة غسل الأموال، اللائحة (EU) 2024/1624 (وتُسمّى غالبًا AMLR)، بالسريان في 10 يوليو 2027. وتنص مادتها 79(1) على أن مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية ومزوّدي خدمات الأصول المشفّرة (CASPs) ممنوعون من الاحتفاظ بحسابات مجهولة الهوية، "بما في ذلك عبر العملات المعزِّزة لإخفاء الهوية". وعمليًا تُفهم على أنها نهاية تقديم منصات التداول والوسطاء والمحافظ الاحتجازية المرخّصة في الاتحاد الأوروبي لعملات مثل مونيرو.
إنها لائحة وليست توجيهًا، لذا تسري مباشرةً في كل دولة عضو في الاتحاد الأوروبي دون الحاجة إلى قوانين وطنية لتطبيقها. ولا تسمّي مونيرو ولا أي عملة أخرى.
التواريخ، بعد مطابقتها مع النص القانوني
| التاريخ | الحدث | الأساس القانوني |
|---|---|---|
| 31 May 2024 | اعتماد AMLR | Regulation (EU) 2024/1624 |
| 19 June 2024 | النشر في الجريدة الرسمية | OJ L, 2024/1624 |
| 9 July 2024 | دخولها حيز النفاذ (بعد 20 يومًا من النشر)، لكنها لم تصبح سارية التطبيق بعد | AMLR Art. 90(1) |
| 30 December 2024 | سريان قواعد MiCA على مزوّدي خدمات العملات المشفّرة؛ ولا يجوز لمنصات التداول قبول العملات ذات إخفاء الهوية المدمج | MiCA (EU) 2023/1114, Art. 76(3) |
| 1 July 2026 | نهاية الفترة الانتقالية في MiCA للمزوّدين العاملين أصلًا بموجب القواعد الوطنية | MiCA Art. 143(3) |
| 10 July 2027 | سريان AMLR، بما في ذلك حظر المادة 79 | AMLR Art. 90(2) |
| 10 July 2029 | سريان AMLR على وكلاء كرة القدم وأندية كرة القدم المحترفة (لا علاقة له بمستخدمي العملات المشفّرة) | AMLR Art. 90(2) |
1 يوليو أم 10 يوليو؟ تذكر بعض المقالات 1 يوليو 2027. لكن المادة 90(2) من اللائحة كما نُشرت في الجريدة الرسمية تنص على أنها "تسري اعتبارًا من 10 يوليو 2027"، ويذكر EUR-Lex التاريخ نفسه. وقد يعود الالتباس حول 1 يوليو إلى الموعد الانتقالي في MiCA وهو 1 يوليو 2026. نحن نعتمد 10 يوليو 2027.
قانونان، ووظيفتان مختلفتان
المادة 76(3) من MiCA: لا إدراج (منذ 30 ديسمبر 2024)
تنص MiCA، لائحة أسواق الأصول المشفّرة، على أن قواعد تشغيل منصة التداول يجب أن تمنع قبول تداول الأصول المشفّرة ذات وظيفة إخفاء الهوية المدمجة، ما لم تتمكن المنصة من تحديد هوية حامليها وسجل معاملاتهم. وتصميم مونيرو لا يتيح ذلك، لذا لا تُدرجه منصات التداول المرخّصة في الاتحاد الأوروبي.
المادة 79(1) من AMLR: لا حسابات (اعتبارًا من 10 يوليو 2027)
تذهب AMLR أبعد من ذلك. فهي لا تشمل منصات التداول فحسب، بل كل مزوّد لخدمات الأصول المشفّرة، إضافةً إلى البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. ولا يجوز لها الاحتفاظ بحسابات أصول مشفّرة مجهولة الهوية أو أي حساب يتيح "إخفاء هوية المعاملات أو زيادة تعتيمها، بما في ذلك عبر العملات المعزِّزة لإخفاء الهوية". وهذا يشمل خدمات الحفظ والوساطة والتحويل، لا الإدراج فقط.
من يتأثر ومن لا يتأثر
| من | هل يتأثر؟ |
|---|---|
| منصات التداول والوسطاء والمحافظ الاحتجازية المرخّصة في الاتحاد الأوروبي | نعم. يجب ألا تقدّم العملات المعزِّزة لإخفاء الهوية اعتبارًا من 10 يوليو 2027؛ وقد توقف معظمها بالفعل. |
| البنوك وشركات الدفع في الاتحاد الأوروبي | نعم، بالنسبة إلى الحسابات التي تتيح إخفاء الهوية. |
| الأفراد الذين يحتفظون بـ XMR في محافظهم الخاصة | لا. تنطبق المادة 79 على الجهات الملزَمة، لا على الأشخاص العاديين. |
| برامج محافظ الحفظ الذاتي (Feather وCake وGUI) | ليس بحد ذاتها: البرامج غير الاحتجازية لا تحتفظ بحسابات للعملاء. وينبغي للمطورين الأفراد الحصول على استشارة قانونية خاصة بهم. |
| صفقات الند للند الخاصة بين الأفراد | ليس مباشرةً، لكن القواعد الوطنية بشأن النشاط التجاري غير المرخّص تبقى سارية. |
| المعدّنون ومشغّلو العقد | لا. |
ما الذي تغيّر بالفعل
تحرّك السوق قبل الموعد النهائي بوقت طويل. أوقفت Kraken عملة XMR لعملائها في أيرلندا وبلجيكا في 10 مايو 2024 وفي المنطقة الاقتصادية الأوروبية بأكملها في 31 أكتوبر 2024؛ وحُوّل XMR المتبقي إلى BTC بحلول 6 يناير 2025. وكانت Binance قد قيّدت XMR بالفعل في فرنسا وإيطاليا وإسبانيا وبولندا في يونيو 2023 وشطبته عالميًا في 20 فبراير 2024. ووجد فحص لثماني منصات تداول نشره CryptoTicker في 5 أكتوبر 2026 أن Kraken وKuCoin فقط تُدرجان XMR وأن أيًّا منهما لا تقدّمه للعملاء في ألمانيا؛ ولا تُدرج Bitpanda وBitvavo وCoinbase وBitstamp وGate وOKX أي XMR. راجع متتبّع الشطب لكل حدث مؤرّخ.
هناك قاعدة ذات صلة سارية بالفعل. بموجب لائحة الاتحاد الأوروبي لتحويل الأموال (EU) 2023/1113، السارية اعتبارًا من 30 ديسمبر 2024، يجب على مزوّد خدمات الأصول المشفّرة الذي يرسل أكثر من 1,000 يورو إلى محفظة مستضافة ذاتيًا أو يستلمها منها أن يتحقق من أن المحفظة تعود لعميله. ولا تُحظر المحافظ المستضافة ذاتيًا نفسها.
إذا كنت تحتفظ بـ XMR في الاتحاد الأوروبي
- لا تترك XMR على منصة توقف التعامل به تدريجيًا. اسحبه إلى محفظة تتحكم بها قبل المواعيد النهائية. اتبع ماذا تفعل إذا شطبت منصتك مونيرو.
- استخدم محفظة تُبقي مفاتيحك على جهازك. راجع أفضل محافظ مونيرو والتخزين البارد.
- احتفظ بالسجلات. لا تغيّر AMLR القواعد الضريبية. احفظ سجلات الشراء، واحتفظ بمفاتيح المعاملات إذا كنت قد تحتاج إلى إثبات دفعة. راجع ضرائب مونيرو.
- اعلم أن البيع سيصبح أصعب. لن تقبل منصات التداول المرخّصة في الاتحاد الأوروبي إيداعات XMR. من الخيارات المشروعة مبادلته إلى عملة أخرى عبر محفظة غير احتجازية وبيعها على منصة خاضعة للتنظيم، لكن خدمات المبادلة تحمل مخاطرها الخاصة وقد تسألك المنصة عن مصدر الأموال. راجع كيفية بيع مونيرو.
- احذر من عروض "مونيرو المتوافق مع قواعد الاتحاد الأوروبي". توقّع أن يستغل المحتالون الموعد النهائي للترويج لخدمات ترحيل مزيّفة. لا توجد في مونيرو أي مبادلة رموز، ولا أحد يحتاج إلى كلمات الاسترداد الخاصة بك. راجع عمليات احتيال مونيرو.
لا ننصح باستخدام منصات تخدم المقيمين في الاتحاد الأوروبي دون ترخيص، ولا نقدّم أي نصائح للالتفاف على التحقق من الهوية.
قراءات خاطئة شائعة
- "سيصبح مونيرو غير قانوني في الاتحاد الأوروبي." ليس للأفراد. الحظر يستهدف الشركات الخاضعة للتنظيم.
- "محافظ الحفظ الذاتي محظورة." لا. تضيف لائحة تحويل الأموال فحوصًا على التحويلات بين مزوّدي الخدمات والمحافظ المستضافة ذاتيًا، لكن امتلاك واحدة قانوني.
- "يبدأ في 1 يوليو 2027." ينص النص القانوني على 10 يوليو 2027.
- "مونيرو مذكور بالاسم في القانون." ليس كذلك. المصطلح المستخدم هو "العملات المعزِّزة لإخفاء الهوية"، وستتولى الجهات الرقابية تطبيقه.
للدول الأخرى، راجع هل مونيرو قانوني؟ وصفحات الدول.
الأسئلة الشائعة
متى يبدأ حظر الاتحاد الأوروبي لعملات الخصوصية؟
في 10 يوليو 2027، عندما تبدأ لائحة مكافحة غسل الأموال (EU) 2024/1624 بالسريان بموجب مادتها 90(2). وتتضمن مادتها 79(1) حظر الحسابات التي تستخدم العملات المعزِّزة لإخفاء الهوية.
هل سيصبح امتلاك مونيرو غير قانوني في الاتحاد الأوروبي؟
لا. تنطبق المادة 79 على البنوك والمؤسسات المالية ومزوّدي خدمات الأصول المشفّرة. ويمكن للأفراد الاحتفاظ بـ XMR في محافظهم الخاصة.
هل يشمل الحظر محافظ الحفظ الذاتي؟
ليس مباشرةً. برامج المحافظ غير الاحتجازية لا تحتفظ بحسابات للعملاء. وبشكل منفصل، يجب على مزوّدي خدمات الأصول المشفّرة التحقق من ملكية المحافظ المستضافة ذاتيًا للتحويلات التي تتجاوز 1,000 يورو بموجب لائحة تحويل الأموال، السارية اعتبارًا من 30 ديسمبر 2024.
ما العملات التي تُعدّ عملات معزِّزة لإخفاء الهوية؟
لا تسردها اللائحة. ومونيرو هو المثال الأوضح لأن الخصوصية مدمجة في كل معاملة. وستقرر الجهات التنظيمية والرقابية كيف ينطبق المصطلح على العملات ذات الخصوصية الاختيارية.
هل لا يزال بإمكاني بيع مونيرو في الاتحاد الأوروبي بعد يوليو 2027؟
لن تقبله منصات التداول المرخّصة في الاتحاد الأوروبي. ولا يزال بإمكان الأفراد التداول بشكل خاص أو المبادلة إلى عملة أخرى عبر أدوات غير احتجازية حيث يسمح القانون الوطني، مع الاحتفاظ بسجلات كاملة لأغراض الضرائب.