La prohibición de monedas de privacidad de la UE en 2027 y Monero (XMR), explicada
A partir del 10 de julio de 2027, el artículo 79(1) del Reglamento contra el Lavado de Dinero de la UE (UE) 2024/1624 prohíbe a los bancos, las entidades financieras y los proveedores de servicios de criptoactivos mantener cuentas que permitan la anonimización, incluso mediante monedas que mejoran el anonimato como Monero. No prohíbe a los particulares tener XMR ni usar billeteras de autocustodia.
Qué ocurre el 10 de julio de 2027
El nuevo Reglamento contra el Lavado de Dinero de la UE, el Reglamento (UE) 2024/1624 (a menudo llamado AMLR), empieza a aplicarse el 10 de julio de 2027. Su artículo 79(1) establece que las entidades de crédito, las entidades financieras y los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) tienen prohibido mantener cuentas anónimas, incluso mediante monedas que mejoran el anonimato. En la práctica, se interpreta como el fin de que los exchanges, brókers y billeteras custodiales con licencia en la UE ofrezcan monedas como Monero.
Es un reglamento, no una directiva, así que se aplica directamente en todos los Estados miembros de la UE sin necesidad de leyes nacionales que lo incorporen. No menciona a Monero ni a ninguna otra moneda.
Las fechas, contrastadas con el texto legal
| Fecha | Evento | Base legal |
|---|---|---|
| 31 de mayo de 2024 | Adopción del AMLR | Reglamento (UE) 2024/1624 |
| 19 de junio de 2024 | Publicación en el Diario Oficial | DO L, 2024/1624 |
| 9 de julio de 2024 | Entrada en vigor (20 días después de su publicación), aunque todavía no aplicable | AMLR art. 90(1) |
| 30 de diciembre de 2024 | Se aplican las normas de MiCA para proveedores de servicios cripto; las plataformas de negociación no pueden admitir monedas con anonimización integrada | MiCA (UE) 2023/1114, art. 76(3) |
| 1 de julio de 2026 | Fin del periodo transitorio de MiCA para los proveedores que ya operaban con normas nacionales | MiCA art. 143(3) |
| 10 de julio de 2027 | Se aplica el AMLR, incluida la prohibición del artículo 79 | AMLR art. 90(2) |
| 10 de julio de 2029 | El AMLR se aplica a agentes de fútbol y clubes de fútbol profesional (no relevante para usuarios de cripto) | AMLR art. 90(2) |
¿1 o 10 de julio? Algunos artículos indican el 1 de julio de 2027. El artículo 90(2) del reglamento, tal como se publicó en el Diario Oficial, dice que "será aplicable a partir del 10 de julio de 2027", y EUR-Lex indica la misma fecha. La confusión con el 1 de julio puede venir del plazo transitorio de MiCA del 1 de julio de 2026. Nosotros usamos el 10 de julio de 2027.
Dos leyes, dos funciones distintas
Artículo 76(3) de MiCA: sin listado (desde el 30 de diciembre de 2024)
MiCA, el Reglamento relativo a los mercados de criptoactivos, establece que las normas de funcionamiento de una plataforma de negociación deben impedir la admisión a negociación de criptoactivos con una función de anonimización integrada, salvo que la plataforma pueda identificar a sus tenedores y su historial de transacciones. El diseño de Monero no lo permite, así que las plataformas de negociación autorizadas en la UE no lo listan.
Artículo 79(1) del AMLR: sin cuentas (desde el 10 de julio de 2027)
El AMLR va más allá. No solo abarca las plataformas de negociación, sino a todos los CASP, además de los bancos y otras entidades financieras. No pueden mantener cuentas anónimas de criptoactivos ni ninguna cuenta que permita la anonimización o un mayor ocultamiento de las transacciones, incluso mediante monedas que mejoran el anonimato. Eso incluye los servicios de custodia, intermediación y transferencia, no solo los listados.
A quién afecta y a quién no
| Quién | ¿Le afecta? |
|---|---|
| Exchanges, brókers y billeteras custodiales con licencia en la UE | Sí. No deben ofrecer monedas que mejoran el anonimato a partir del 10 de julio de 2027; la mayoría ya dejó de hacerlo. |
| Bancos y empresas de pago de la UE | Sí, en cuanto a las cuentas que permitan la anonimización. |
| Particulares que tienen XMR en su propia billetera | No. El artículo 79 se aplica a los sujetos obligados, no a las personas particulares. |
| Software de billetera de autocustodia (Feather, Cake, GUI) | No como tal: el software no custodial no mantiene cuentas de clientes. Cada desarrollador debería buscar su propio asesoramiento legal. |
| Operaciones peer-to-peer privadas entre particulares | No directamente, pero siguen aplicando las normas nacionales sobre actividad empresarial sin licencia. |
| Mineros y operadores de nodos | No. |
Lo que ya ha cambiado
El mercado se movió mucho antes del plazo. Kraken dejó de ofrecer XMR a clientes de Irlanda y Bélgica el 10 de mayo de 2024 y a todo el Espacio Económico Europeo el 31 de octubre de 2024; los XMR restantes se convirtieron a BTC antes del 6 de enero de 2025. Binance ya había restringido XMR en Francia, Italia, España y Polonia en junio de 2023 y lo excluyó en todo el mundo el 20 de febrero de 2024. Una revisión de ocho exchanges publicada por CryptoTicker el 5 de octubre de 2026 concluyó que solo Kraken y KuCoin listan XMR y que ninguno de los dos lo ofrece a clientes alemanes; Bitpanda, Bitvavo, Coinbase, Bitstamp, Gate y OKX no listan XMR. Consulta el seguimiento de exclusiones para ver cada evento fechado.
Ya se aplica una norma relacionada. Según el Reglamento de Transferencias de Fondos de la UE (UE) 2023/1113, aplicable desde el 30 de diciembre de 2024, un CASP que envíe o reciba más de EUR 1,000 hacia o desde una billetera autoalojada debe comprobar que la billetera pertenece a su cliente. Las billeteras autoalojadas en sí no están prohibidas.
Si tienes XMR en la UE
- No dejes XMR en una plataforma que lo está retirando. Retíralos a una billetera que controles antes de los plazos. Sigue qué hacer si tu exchange excluye Monero.
- Usa una billetera que mantenga tus claves en tu dispositivo. Consulta mejores billeteras Monero y almacenamiento en frío.
- Guarda registros. El AMLR no cambia las normas fiscales. Conserva los registros de compra, y guarda las claves de transacción si podrías necesitar demostrar un pago. Consulta impuestos sobre Monero.
- Ten en cuenta que vender será más difícil. Los exchanges con licencia en la UE no aceptarán depósitos de XMR. Entre las opciones legítimas está intercambiarlo por otra moneda mediante una billetera no custodial y venderla en un exchange regulado, pero los servicios de swap tienen sus propios riesgos y el exchange puede preguntarte de dónde provienen los fondos. Consulta cómo vender Monero.
- Desconfía de las ofertas de "Monero compatible con la UE". Es de esperar que los estafadores usen el plazo para promocionar falsos servicios de migración. Monero no tiene ningún intercambio de tokens y nadie necesita tu semilla. Consulta estafas con Monero.
No recomendamos usar plataformas que atienden a residentes de la UE sin autorización, y no damos consejos para eludir las verificaciones de identidad.
Interpretaciones erróneas comunes
- "Monero será ilegal en la UE." No para los particulares. La prohibición apunta a las empresas reguladas.
- "Las billeteras de autocustodia están prohibidas." No. El Reglamento de Transferencias de Fondos añade controles a las transferencias entre CASP y billeteras autoalojadas, pero tener una es legal.
- "Empieza el 1 de julio de 2027." El texto legal dice el 10 de julio de 2027.
- "La ley menciona a Monero." No lo hace. El término que usa es "monedas que mejoran el anonimato", y los supervisores lo aplicarán.
Para otros países, consulta ¿es legal Monero? y las páginas por país.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo empieza la prohibición de monedas de privacidad en la UE?
El 10 de julio de 2027, cuando el Reglamento contra el Lavado de Dinero (UE) 2024/1624 empieza a aplicarse según su artículo 90(2). Su artículo 79(1) contiene la prohibición de las cuentas que usan monedas que mejoran el anonimato.
¿Será ilegal tener Monero en la UE?
No. El artículo 79 se aplica a los bancos, las entidades financieras y los proveedores de servicios de criptoactivos. Los particulares pueden conservar XMR en sus propias billeteras.
¿La prohibición abarca las billeteras de autocustodia?
No directamente. El software de billetera no custodial no mantiene cuentas de clientes. Por separado, los CASP deben verificar la titularidad de las billeteras autoalojadas en transferencias de más de EUR 1,000 según el Reglamento de Transferencias de Fondos, aplicable desde el 30 de diciembre de 2024.
¿Qué monedas se consideran monedas que mejoran el anonimato?
El reglamento no las enumera. Monero es el ejemplo más evidente porque la privacidad está integrada en cada transacción. Los reguladores y supervisores decidirán cómo se aplica el término a las monedas con privacidad opcional.
¿Podré vender Monero en la UE después de julio de 2027?
Los exchanges con licencia en la UE no lo aceptarán. Los particulares todavía pueden operar de forma privada o intercambiarlo por otra moneda mediante herramientas no custodiales donde la ley nacional lo permita, conservando registros completos para efectos fiscales.